Pradhanmantri Jan Dhan Yojana – ENROLLMENT UNDER FINANCIAL INCLUSION
Pradhanmantri Jan Dhan Yojana –
The opening of Savings Account at Customer Service Point (CSP) run by KIOSK Operators is the Enrollment Under Financial Inclusion. Accordingly, the enrollment is carried out under the supervision of respective link branch. Such account are commonly refer to as Pradhanmantri Jan Dhan Yojana (PMJDY) Account or FI Account. As a matter of fact, this is in accordance with Government of India Initiative and as per the guidelines of Reserve Bank of India.
Pradhanmantri Jan Dhan Yojana (PMJDY) Account are broadly classified into two Categories:
1) Special Tiny Account (For Customers having age 18 years and above)
2) Tiny Account (for Minors having the age group 10 years to below 18 years)
Pradhanmantri Jan Dhan Yojana – Special Tiny Account
Pradhanmantri Jan Dhan Yojana –
Any individual having Officially Valid Document (OVD) as Proof of Address (POA) and Proof of Identity (POI) can visit CSP for opening of Special Tiny Account. The Valid OVD includes Aadhaar Card, Voter Card, Driving Licence, Pan Card and Passport.
After opening of the Special Tiny Accounts at allotted CSP, the customers can avail the benefits, the description of which are as under
1. Cash Deposit :-
The customer can deposit their cash to their respective account with their instrument which they posses in the following way:
- Card Based (ATM/DEBIT Card) –
Maximum Deposited amount per day per account is Rs 20,000/-
- Normal Deposit –
Maximum Deposited amount per day per account is Rs 20,000/-
- CIF Based –
Maximum Deposited amount per day per account is Rs 20,000/-
- Aadhaar Based –
It is for Aadhaar Seeded Account only. Upon Bio-metric Authentication, the Account Holder can deposit in CASH. However, the per day limit of such deposits is Rs 10,000/- only.
2. Withdrawal Transaction:-
The customer can perform Cash Withdrawal Transaction against their accounts with their instrument which they possess in the following way:
- Card Based (ATM/DEBIT Card) –
Maximum Withdrawal amount per day per account is Rs 20,000/-
- CIF Based
Upon Biometric Authentication, Maximum Withdrawal amount per day per account is Rs 20,000/-
- Aadhaar Based –
It is for Aadhaar Seeded Account only.
Upon Bio-metric Authentication, the Account Holder can perform CASH Withdrawal Transaction.
However, the per day limit of such withdrawal is Rs 10,000/- only.
-
Fund Transfer – The customer can perform Fund Transfer Transaction with their instrument they posses in the following way:
- Card Based (ATM/DEBIT Card) –
It is Card to Account Transfer. Using ATM Card, Maximum Fund Transfer Amount per day per account is Rs 20,000/-
- CIF Based –
It is Account to Account Transfer. Using this instrument and upon Bio-metric Authentication, Maximum Fund Transfer Amount per day per account is Rs 20,000/-.
- Aadhaar Based –
It is for Aadhaar Seeded Accounts only. Upon Bio-metric Authentication, the Account Holder can transfer fund to other Aadhaar Seeded Account. However, the per day limit of such transfer is Rs 10,000/- only.
Enrollment Under Social Security Schemes (SSS) of Pradhanmantri Jan Dhan Yojana
This is the most vital part of opening of Account at CSP Outlets. The PMJDY/FI Accounts specially designed for the people working in unorganized sectors as well living in rural areas/semi-urban areas. In order to make the life secured of such peoples and their family members, Government of India has launched three Social Security Schemes viz., Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMSBY), Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY) and Atal Pension Yojana (APY).
Any Account Holder having the Age Group 18 years to 70 years are eligible for enrollment in PMSBY. This is an Accidental Death Insurance Coverage. An amount of Rs 12/- as enrollment fee will be debited from the account. The same amount will also debited annually towards renewal of the scheme.
Subject to fulfillment of terms and conditions and on accidental death of the insurer, the nominee will get Rs 2,00,000/- in his/her account.
Any Account Holder having the Age Group 18 years to 50 years are eligible for enrollment in PMJJBY. This is a Normal Death Insurance coverage. An amount of Rs 330/- as enrolment fee will be debited from the account. The same amount will debited annually towards renewal of the scheme.
Subject to fulfillment of terms and conditions and on normal death of the insurer, the nominee will get Rs 2,00,000/- in his/her account.
Any Account Holder having the Age Group 18 years to 40 years are eligible for enrollment in APY. This is regular monthly contribution with minimum amount Rs 42 and Maximum Rs 1454 depending on age factors during enrollment. On attaining the age of 60 years, one can avail the benefits of guaranteed monthly Pension amount with Minimum Rs 1000/- and Maximum Rs 5000/-.
(The regular contribution are based on Quarterly/Half Yearly/Annual basis).
Tiny Account
In order to open Tiny Account, the Student Community must have the age group 10 – less than 18 years. Thereafter only, there will be enrollment under financial inclusion for the students. However, such enrollment for PMJDY Account will be under Liberalized KYC Norms. Therefore, it is mandatory for updation of KYC of such accounts at Home Branch. There is a prescribed time period of 12 months for KYC Updation from branch. Anybody fails to do within the time period, may results in temporary deactivation of the account.
Being Tiny Account, it has some certain limitations for transactions mentioned as under:
- Maximum Deposited Amount should be less than Rs 50000/-.
- Maximum 4 withdrawal Transactions per month.
or
Maximum Withdrawal Transaction amount per month is Rs 10000/-
(whichever is earlier)
(Tiny Account can be converted to SPECIAL TINY ACCOUNT. The Account holder, on attaining the age of 18 years and above can visit their Home Branch for this. Upon fulfillment of Terms and Conditions of the bank, there will be conversion from Tiny to special Tiny Account. )
ग्राहक सेवा केंद्र के कियोस्क ऑपरेटरों को इनकम टैक्स रिटर्न्स भरने से क्या फायदे होंगे?
Pradhanmantri Jan Dhan Yojana – ENROLLMENT UNDER FINANCIAL INCLUSION
Pradhanmantri Jan Dhan Yojana –
KIOSK ऑपरेटर्स द्वारा चलाए जा रहे ग्राहक सेवा केंद्र (CSP) में बचत खाता खोलना वित्तीय समावेशन के तहत नामांकन है। तदनुसार, नामांकन संबंधित लिंक शाखा की देखरेख में किया जाता है। इस तरह के खाते को आमतौर पर Pradhanmantri Jan Dhan Yojana (PMJDY) Account or FI Account के रूप में संदर्भित किया जाता है। वास्तव में, यह भारत सरकार की पहल के अनुसार है और भारतीय रिजर्व बैंक के दिशानिर्देशों के अनुसार है।
Pradhanmantri Jan Dhan Yojana (PMJDY) Account or FI Account खाते को दो श्रेणियों में वर्गीकृत किया गया है:
1) Special Tiny Account (For Customers having age 18 years and above)
2) Tiny Account (for Minors having the age group 10 years to below 18 years)
Pradhanmantri Jan Dhan Yojana – Special Tiny Account
Pradhanmantri Jan Dhan Yojana –
कोई भी व्यक्ति जिसके पास आधिकारिक तौर पर वैध दस्तावेज (OVD) है, जो Proof of Address (POA) और Proof of Identity (POI) को दर्शाता है, वे Special Tiny Account खोलने के लिए CSP पर जा सकते हैं। वैध OVD में आधार कार्ड, वोटर कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड और पासपोर्ट शामिल हैं।
आवंटित सीएसपी में Special Tiny Account खोलने के बाद, ग्राहक लाभ उठा सकते हैं, जिनका विवरण निम्नानुसार है:
१. नकद जमा: –
ग्राहक अपने साधन के साथ अपने खाते में अपना नकद जमा कर सकते हैं जिसे वे निम्नलिखित तरीके से रखते हैं:
Card Based (ATM/DEBIT Card) –
प्रति खाता प्रति दिन अधिकतम जमा राशि रु20,000/- है
- Normal Deposit –
प्रति खाता प्रति दिन अधिकतम जमा राशि रु 20,000/- है
- CIF Based –
प्रति खाता प्रति दिन अधिकतम जमा राशि रु 20,000/- है
- Aadhaar Based –
यह Aadhaar Seeded के लिए ही है। Finger Print प्रमाणीकरण पर, खाता धारक CASH में जमा कर सकता है। हालांकि, इस तरह की खातों में जमा राशि की सीमा केवल रु 10,000/- है।
2. Withdrawal Transaction:-
ग्राहक अपने उपकरण के साथ अपने खातों से नकद निकासी लेनदेन कर सकते हैं जो उनके पास निम्न तरीके से हैं:
- Card Based (ATM/DEBIT Card) –
प्रति खाता प्रति दिन अधिकतम निकासी राशि रु 20,000/- है।
- CIF Based
बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण पर, प्रति खाता अधिकतम निकासी राशि प्रति दिन रु 20,000/- है।
- Aadhaar Based –
यह Aadhaar Seeded अकाउंट के लिए ही है।
बायो-मेट्रिक ऑथेंटिकेशन के बाद, अकाउंट होल्डर CASH विदड्रॉल ट्रांजैक्शन कर सकता है।
हालांकि, ऐसी निकासी की प्रति दिन की सीमा केवल रु 10,000/- रुपये है।
3. Fund Transfer:-
ग्राहक अपने इंस्ट्रूमेंट के साथ फंड ट्रांसफर ट्रांजेक्शन को निम्न प्रकार से कर सकते हैं:
- Card Based (ATM/DEBIT Card) –
यह कार्ड टू अकाउंट ट्रांसफर है। एटीएम कार्ड का उपयोग करते हुए, प्रति खाता अधिकतम निर्धारित राशि रु 20,000/ – है।
- CIF Based –
यह अकाउंट टू अकाउंट ट्रांसफर है। इस उपकरण का उपयोग करते हुए और Finger Print प्रमाणीकरण होने पर, प्रति खाता अधिकतम निर्धारित Fund Transfer राशि रु 20,000/- है।.
- Aadhaar Based –
यह केवल Aadhaar Seeded खाते के लिए है। Finger Print प्रमाणीकरण के बाद, खाता धारक अन्य Aadhaar Seeded खाते में Fund Transfer कर सकता है। हालांकि, इसकी प्रतिदिन की अधिकतम सीमा रु 10,000/- रखा गया है।
Enrollment Under Social Security Schemes (SSS) of Pradhanmantri Jan Dhan Yojana
CSP Outlets पर खाता खोलने का यह सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा है। PMJDY/FI खाते विशेष रूप से असंगठित क्षेत्रों में काम करने वाले लोगों के साथ-साथ ग्रामीण क्षेत्रों / अर्ध-शहरी क्षेत्रों में रहने वाले लोगों के लिए हैं। ऐसे लोगों और उनके परिवार के सदस्यों के जीवन को सुरक्षित बनाने के लिए, भारत सरकार ने तीन सामाजिक सुरक्षा योजनाएं शुरू की हैं। प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना (PMSBY), प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (PMJJBY) और अटल पेंशन योजना (APY)।
18 वर्ष से 70 वर्ष तक आयु समूह वाले कोई भी खाता धारक PMSBY में नामांकन के लिए पात्र हैं। यह एक Accidental Death Insurage Coverage है। नामांकन शुल्क के रूप में रु 12/- की राशि खाते से Debit की जाएगी। योजना के नवीनीकरण की दिशा में भी इसी राशि को प्रतिवर्ष Debit किया जाएगा।
नियम और शर्तों की पूर्ति के अधीन और बीमाकर्ता की आकस्मिक मृत्यु पर, Nominee के खाते में रु 2,00,000/- रुपये मिलेंगे।
आयु समूह 18 वर्ष से 50 वर्ष तक का कोई भी खाता धारक PMSBY में नामांकन के लिए पात्र है। यह एक Normal Death Insurance Coverage है। नामांकन शुल्क के रूप में रु 330/- की राशि खाते से Debit की जाएगी। स्कीम के नवीनीकरण की दिशा में सालाना यही राशि Debit की जाएगी।
नियम और शर्तों की पूर्ति के अधीन और बीमाकर्ता की सामान्य मृत्यु पर, Nominee की खाते में रु 2,00,000/- रुपये मिलेंगे।
आयु समूह में 18 वर्ष से 40 वर्ष तक का कोई भी खाता धारक APY में नामांकन के लिए पात्र है। यह नामांकन के दौरान आयु के कारकों के आधार पर न्यूनतम राशि रु 42 रुपये और अधिकतम रु 1454/- रुपये के साथ नियमित मासिक योगदान है। 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने पर, न्यूनतम रु 1000/- और अधिकतम रु 5000/- रुपये के साथ मासिक पेंशन राशि की गारंटी का लाभ उठा सकते हैं।
(नियमित योगदान त्रैमासिक / अर्धवार्षिक / वार्षिक आधार पर आधारित है)।
Tiny Account
Tiny Account (टाइनी अकाउंट) खोलने के लिए, छात्र समुदाय की आयु 10 वर्ष और 18 वर्ष से कम होनी चाहिए। इसके बाद ही, छात्रों के लिए वित्तीय समावेशन के तहत नामांकन होगा। हालांकि, PMJDYA खाते के लिए इस तरह का नामांकन Liberized KYC Norms के तहत होगा। इसलिए, Home Branch में ऐसे खातों के KYC को Update करना अनिवार्य है। शाखा से KYC Update के लिए 12 महीने की निर्धारित समयावधि है। समय अवधि के भीतर कोई भी ऐसा करने में विफल रहता है तो परिणामस्वरूप खाता अस्थायी तौर निष्क्रिय हो सकता है।
टाइनी अकाउंट होने के नाते, इसके तहत उल्लिखित लेनदेन के लिए कुछ निश्चित सीमाएँ हैं:
- अधिकतम जमा राशि रु 50000/- से कम होनी चाहिए।
- प्रति माह अधिकतम 4 निकासी लेनदेन।
या
प्रति माह अधिकतम निकासी राशि रु 10000/- ।
(इनमें से जो भी पहले हो)
(Tiny Account को Special Tiny Account खाते में परिवर्तित किया जा सकता है। खाताधारक, 18 वर्ष या उससे अधिक की आयु प्राप्त करने पर, इसके लिए अपनी Home Branch पर जा सकता है। बैंक के नियम और शर्तों की पूर्ति करने पर, Tiny Account से Special Tiny Account में रूपांतरण होगा।)
