Payment Banks In order to increase the enrollment under financial inclusion more and more,
Reserve Bank of India has issued licence for the setup of Payment Bank Facility.
Payment Banks is now providing paperless banking services to unbanked people
mostly belongs to rural areas, low income household members, migrant labour
work forces and the individuals working in unorganized sectors. Some of the
prominent Payment Banks are Airtel Payment Bank, Postal Payment Bank,
Paytm Payment Bank, Vodafone m-pesa and so on. Any individual with their
Aadhaar Card and PAN Card can open Payment Bank Small Savings Account
and avail the benefits of paperless Banking Service like Cash Deposit,
Cash Withdrawal, Fund Transfer and Utility Bill Payment Services such
as Mobile Recharge, DTH Recharge, Insurance Bill Payment, etc. In addition
to this, the facility of enrollment under Social Security Schemes likes
Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMSBY),
Pradhan Mantri Jivan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY)
and Atal Pension Yojana (APY) through Payment Bank are also available.
Any individual of age 18 years and above, with their Mobile Handset
containing inserted active SIM can visit retail outlets of Payment Banks
to open a Small Saving Account. In most cases, the Cell Phone Number
of Individual itself is considered as Account Number and so, it is highly
desirable to make use of own SIM for opening of Payment Bank Savings Account.
The opening of Payment Bank Account is based on EKYC Enrollment
(Biometric Enrollment, based on Finger Prints of Individual) and so,
Aadhaar Card and PAN Card are mandatory. Payment Bank has its own
Mobile APP which has been made available in Google Play Store. So,
any Payment Bank Account holder can download and install it in
their Smartphone or Android Handset. Through this App, Balance Enquiry,
Statement of Account and transaction performed by Account Holder
can be viewed. Self Services likes sending money to relatives, friends,
etc., Mobile Recharge, DTH Recharge, Utility Bill Payment etc are
also available. The Payment Bank System works on technology
based on Biometric Finger Prints of the Customers and so, it is secured.
Some basic features of Payment Bank Account are:
- Cash deposits upto Rs 1 Lakh and earn interest on deposits.
- Cash Withdrawal facility (Offus and Onus)
- Domestic Money Transfer
- Some Payment Bank issued Virtual Debit which can be used for online shopping
- whereas some issued Physical Debit that can be used for Cash Withdrawal too.
However, there are some restrictions on Payment Bank Account like
- Maximum deposits limit is Rs 1 Lakh
- No Loan Facility available
- No Credit Card Facility available
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वित्तीय समावेशन नामांकन के तहत, अधिक से अधिक लोगों को बैंकिंग
सुविधा प्रदान करने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक ने पेमेंट बैंक सुविधा की
स्थापना के लिए लाइसेंस जारी किया है। इससे लोगों को कागज रहित बैंकिंग
सेवाएं प्रदान किये जा रहे हैं, जो ज्यादातर ग्रामीण क्षेत्रों, कम आय वाले घरेलू
सदस्यों, प्रवासी श्रमिक कार्यकर्ता और असंगठित क्षेत्रों में काम करने वाले
व्यक्तिया हैं। कुछ प्रमुख पेमेंट बैंक एयरटेल पेमेंट बैंक, पोस्टल पेमेंट बैंक,
पेटीएम पेमेंट बैंक, वोडाफोन m-pesa इत्यादि हैं। कोई भी व्यक्ति अपने
आधार कार्ड और पैन कार्ड से पेमेंट बैंक अकाउंट खोल सकता है और कैश
डिपॉजिट, कैश विदड्रॉल, फंड ट्रांसफर और यूटिलिटी बिल पेमेंट सर्विसेज जैसे
मोबाइल रिचार्ज, डीटीएच रिचार्ज, इंश्योरेंस बिल पेमेंट आदि का लाभ उठा सकता है।
इसके अतिरिक्त, सामाजिक सुरक्षा योजनाओं के तहत नामांकन की सुविधा
प्रधान मंत्री सुरक्षा बीमा योजना (PMSBY), प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा
योजना (PMJJBY) और अटल पेंशन योजना (APY) पेमेंट बैंक के माध्यम से भी उपलब्ध है।
18 वर्ष या उससे अधिक आयु का कोई भी व्यक्ति, अपने मोबाइल हैंडसेट में,
जिसमें सक्रिय सिम है, लघु बचत खाता खोलने के लिए पेमेंट बैंकों के रिटेल
आउटलेट पर जा सकते है। ज्यादातर मामलों में, व्यक्तिगत रूप से cellphone
नंबर को खाता संख्या के रूप में माना जाता है और इसलिए, पेमेंट बैंक बचत खाता
खोलने के लिए स्वयं के सिम का उपयोग करना बेहतर है। पेमेंट बैंक खाता खोलना
EKYC नामांकन (बायोमेट्रिक नामांकन, व्यक्ति के उँगलियों के निशान) पर आधारित
है और इसलिए, आधार कार्ड और पैन कार्ड अनिवार्य हैं। पेमेंट बैंक का अपना मोबाइल
APP है जो Google Play Store में उपलब्ध कराया गया है। इसलिए, कोई भी पेमेंट
बैंक खाता धारक अपने स्मार्टफ़ोन या Android हैंडसेट में इसे डाउनलोड और
इंस्टॉल कर सकता है। इस ऐप के माध्यम से, खाते का राशी की जानकारी,
खाता विवरण और खाता धारक द्वारा किए गए लेनदेन को देखा जा सकता है।
इस ऐप के द्वारा अपने रिश्तेदारों, दोस्तों आदि को पैसा भी भेजा जा सकता है।
मोबाइल रिचार्ज, डीटीएच रिचार्ज, यूटिलिटी बिल भुगतान आदि भी उपलब्ध हैं।
पेमेंट बैंक सिस्टम ग्राहकों के बायोमेट्रिक उँगलियों के निशान पर आधारित
तकनीक पर काम करता है और इसलिए यह सुरक्षित है।
पेमेंट बैंक खाते की कुछ बुनियादी विशेषताएं हैं:
- 1 लाख रुपये तक नकद जमा और जमा पर ब्याज मिलता हैं।
- नकद निकासी की सुविधा (ऑफस और ओनस)
- मनी ट्रांसफर
- कुछ पेमेंट बैंक ने Vitrual Debit जारी किया है जिसका उपयोग ऑनलाइन शॉपिंग के लिए किया जा सकता है जबकि कुछ जारी किए गए Physical Debit को कैश विथड्रॉल के लिए भी इस्तेमाल किया जा सकता है।
हालाँकि, पेमेंट बैंक खाते पर कुछ प्रतिबंध भी हैं, जैसे
- अधिकतम जमा राशी की सीमा 1 लाख रुपये है
- कोई ऋण सुविधा उपलब्ध नहीं है
- कोई क्रेडिट कार्ड सुविधा उपलब्ध नहीं है
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